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美国银行业总结出“血的教训”:失社交媒体者,天下共挤兑之!

2023-05-18 15:21:00 财联社 

财联社5月18日讯(编辑 潇湘)孟子有云,“失天下者,失其民也;失其民者,失其心也!倍诮衲甑拿拦银行业;,人们对多家破产银行的信心丧失背后,社交媒体的恐慌传播效应,无疑起到了至关重要的作用。

这也令众多美国银行家们眼下正急着就社交媒体的使用,加强风险管理、监控和应急程序。

据当地媒体周三援引七位银行业高管和分析师表示,在美国各地的银行董事会会议室里,高管们正在抓紧设计项目和计划,以应对随时可能滋生的网络威胁——包括银行健康状况的相关传言,这些传言可能会导致存款急速外流或给股价带来重大压力。

这一此前从未报道过的措施突显出,银行正在努力适应不断变化的时代,防止储户引发银行挤兑,并阻止卖空者对其股票的网络攻击。

三家破产银行的“血的教训”

事实上,在周三美国众议院金融服务委员会的听证会上,三家今年破产的美国地区银行的前高管,就不约而同地将失败的一大原因归咎于社交媒体的恐慌传播。

在质疑SVB财务健康状况的推文,导致硅谷银行的客户疯狂挤兑后,他们平均每秒从硅谷银行账户中能提取逾100万美元,这直接促使了该行短短几天后的轰然倒下。

硅谷银行前首席执行官格雷格·贝克尔(Greg Becker)本周就指责社交媒体是导致该银行倒闭的“前所未有”的因素。他在本周的证词中写道,储户在短短10小时内就从SVB提取了420亿美元,相当于其总存款基数的四分之一。

签名银行前董事长Scott Shay也表示,在该银行陷入困境之前,恐慌情绪“在社交媒体上泛滥”。

而即便是近两个月后才倒下的第一共和银行,其前首席执行官Michael Roffler也认为,该行的倒闭是恐慌情绪传染的结果。

Roffler指出,“第一共和银行受到了3月10日硅谷银行倒闭后普遍存在的恐慌情绪影响 ,这是没有人能预料到的事态发展。一夜之间一切就都改变了?只徘樾魇欠浅U媸档。尽管我在第一共和的同事们付出了巨大的努力……但投资者和存款人的信心从未恢复!

Roffler建议立法者研究存款保险改革,以避免社交媒体助长的这种日益激烈的银行挤兑!拔胰衔馐且患档霉刈⒌氖虑,因为它至少可以让水面平静下来,”他指出。

银行业高官开始“防患于未然”

与银行合作的咨询公司ThoughtLinks创始人Sumeet Chabria表示,“之前的社交媒体风险主要是声誉风险,但现在其已对存款外逃起到了推波助澜的作用,这已经成为了更为切实存在的风险!

Chabria指出,“这对一些规模较小的贷款机构来说是一个警钟,他们现在正在努力更新他们的应急反应和风险能力,以应对这一威胁!

据部分区域性银行的高管表示,他们已经命令他们的公司将社交媒体纳入风险管理计划。其中一位高管称,“风险部门已被拉来制定详细计划,使银行能够衡量与互联网有关的风险,为其做好准备并及时作出应对反应!

银行也开始主动联系在社交媒体上投诉的客户,以迅速解决他们的问题。另一位高管表示,“我们想把它(风险)扼杀在萌芽状态”。

野村证券美国存款策略主管Greg Hertrich表示,在SVB身上发生的事情可能很容易在其他银行发生!叭魏我患乙,如果忽视他们在社交媒体上的声誉情况,以及这可能对存款行为产生的影响,就很容易令他们自身、他们的利益相关者乃至他们的储户受到伤害!

美国消费者银行家协会(Consumer Bankers Association)首席执行官Lindsey Johnson表示,规模较小的银行可能更专注于识别储户是谁,并利用有影响力的社区成员来反击任何错误信息。许多银行正在积极主动地与客户沟通,以传达正确的信息。这些对外联系包括通过电子邮件、推特和领英向他们的储户提供基础事实和资源。

值得一提的是,美国监管机构目前也在对此密切观望。美国联邦存款保险公司(FDIC)和美联储都已强调,技术进步如何加速了银行挤兑。一位消息人士称,全球监察机构金融稳定委员会(Financial Stability Board)也在调查社交媒体在最近市场动荡中起到的作用。

(责任编辑:王治强 HF013)
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